【投资策略】A先生的概率课堂
概率是一门很基础的公共课,也是一门理论性和应用性很强的学科.其实,生活中有很多概率方面的例子,只有理论联系实际,适当改革课堂教学方法,在教学中融入生活常见的实例,...
在不预测股指点位、不预判资产价格、不预想起落涨跌的情况下,有没有一种气定神闲的佛系投资策略呢?
1、预测
很多专家被戏称为砖家,因为其指明的方向、预判的结果往往与真实发生的现实不相符、甚至背道而驰,也就是被打脸、被拍砖。
其实这真的为难专家/砖家了,因为能准确预测未来几乎不可能。
为什么?因为预测未来是以当下的外界条件为基础的,而这个外界条件是会随着时间的变化而变化的,当假设的外界条件改变了,预测怎么会准确呢?
上世纪60年代,我们担心人口爆炸会带来饥荒问题(200多年前,人口数量增长、缩减的周期循环理论——也就是马尔萨斯陷阱被广为传播、相信)。而现在呢?不仅粮食够吃、还远远的产能过剩。
上世纪7、80年代,人们担心能源危机、尤其担心石油用尽枯竭给人类带来灾难。而现在呢?风能/核能/太阳能等新能源正源源不断的替代石油,汽车烧的汽油都开始由电池代替了。
外界环境发生了变化(科技进步/生态改变/思想变化等),由之前外界环境得出的判断当然就错了。
有些人反驳:天体物理,如哈雷彗星/原子弹等不就是由人先预测、再发现的吗?
对的,自然科学基本可以预测,但人文社会科学却无法预测,即只要有人参与的活动就很难预测——因为人是变化的、行为不可预测,如经济发展、文化风俗、历史进程……再具体些就是股市涨跌、楼市起伏、资产泡沫……很难预测。
那为什么还有这么多的专家/大神预测未来趋势呢?
预测是一些人的工作,按照市场供需理论——因为有人想要听预测,所以才有了预测的供给,愿打愿挨、愿买愿卖就产生了市场需求啊。
可我们花钱听讲座/听报告/买课程/读书看报了解别人预测趋势就彻底错了吗?错不错看你关注什么。
关注具体的指数点位、股价涨跌到的具体价格、房价顶底的精确时间、买什么买在什么时间买在什么价位……这些具体明确的地方当然就错了。那该关注什么呢?是别人预测趋势/分析问题的逻辑、方法和思路……
如果未来无法预测,那在工作、投资、创业、甚至生活中有什么两全其美的应对之策吗?答案是尝试。
2、试错
创业成功、业务开拓、企业做大、投资赚钱……都是尝试出来的,从来不是预测出来的。一般情况下是先有一个想法,再去尝试实践,成了皆大欢喜、输了再进行其他的尝试。
因为未来变幻莫测,应对这个不确定世界的最好方法就是尝试。
辞掉工作,去研究电动汽车的电池,说不定就研究出来超长续航里程的电池呢?我在尝试啊;
囤积一卡车普洱茶,说不定哪天它就会暴涨呢?恩,我在尝试啊;
开始写字作画,说不定哪天就成了书法家、知名画家呢?我这也是在尝试啊。
这确实是尝试,但是瞎尝试、一种成功概率较低的尝试。在一个你不熟悉的陌生领域,连其内部原理、交易规则、规避事项都不了解的事物上去尝试,其成功概率可想而知。所以,尝试要找那种对你来说成功概率更大(一般是熟悉了解)的领域。
对股票投资人来说,觉得3000点以下是底部区域,就卖房卖车、砸锅卖铁的筹措资金全仓杀入,在大概率成功的尝试啊;
对房产投资人来说,开发商资金链吃紧降价打折,认为机会来了,就加满杠杆、一把梭的全仓买入,在大概率成功的尝试啊;
对创业者/企业家来说,发现一个非常好的项目,就不顾一切的全部资金、全部人才、全部精力投入,在大概率成功的尝试啊。
也许是大概率成功的尝试,但超出了自己的风险承受能力——既然未来不可预测,你怎么知道就一定会成功呢?万一低概率的事件发生——失败了呢?所以还要在自己可承受的风险范围内尝试,否则就是赌博。
尝试是有成本的、是要付出代价的,所以正确的尝试是:
1、尽力做大概率成功的尝试;
2、在自己风险承受范围(时间/金钱/精力/注意力等)之内尝试。
概率的大小、风险的高低因人而异:对从小研习书画的人来说,成为知名书法家、画家就是大概率事件,而对成年后才进入这个领域的人来说就是小概率事件。对资产上亿的人来说,拿出500万买房买股管它涨跌亏赚,就是可承担的尝试,而对于月薪3000的人来说,即使拿出50万买房买股也超出了风险承受范围。
一定要结合自己的情况,去做大概率成功的、风险可控的尝试。
3、策略
面对纷繁复杂的不可测世界,以不变应万变的万全之策是做好自己——因为“你才是一切的根本”,只有自己是可控的、可把握的、可预期的、可确定的,一定要根据自己的实情去决策,外界的方法、技巧要进行取舍、并为我所用。
其中的一个方法就是把握好确定的收益,再付出一定的试错成本去博取更高的可能高收益。
股票投资。不会预测价格涨跌、谷底波峰?那就拿出收入的一部分进行定期定额(每日/每周/每双周/每月的固定日期和500/1000/2000/5000的固定金额)的投资。
不知道选哪只股票?那就选一篮子股票的基金好了。基金管理人同样预测不准股市涨跌、还收取价格不菲的管理费?那就选择费率更低、不用主动预测的被动投资指数基金好了。
指数基金太多、不知道哪个好?那就分散风险、多选几只且降低它们之间的相关性好了,如分别买入沪深300基金+中证500基金组合、上证50基金+创业板基金组合、深成100基金、红利指数基金等。
房产投资。无法判断房价涨跌?那就以自己的月收入能覆盖月供为标准去选择对应总价的房子好了,反正有收入现金流,即使房价大跌自己杠杆也不会断裂啊。
不知道选什么样的房子?可以参考以下组合:熟悉了解的国内房产为主+国外高速发展的国家房产为辅;人口净流入的一二线城市为主+城市群内的三四线房子为辅;能租/能住/能售/能贷款的主城区房子为主+郊区/新区的房子为辅;需求量较大的两房/三房为主+二三十平米的单身住宅和100多平大面积改善住宅为辅……
关于创业/新业务板块。以自己的工作为根基,上下游供应/服务链条上寻找创业机会;做好自己的本职工作,再试探性的去尝试其他兼职;自己无能力创业,可以出资金参股有能力创业人的项目……
公司开拓新业务也一样:主业做好,有稳定持续的现金流,再去尝试新的领域和业务,成了就开辟出新的收入源、利润源,败了也不会影响企业的安危。
关于生活享受。在一成不变的生活工作增加点刺激、意外,如外出旅游、兴趣爱好、新的技能……再具体的比如尝试一家新的餐馆、看一场与自己平时口味不相符的电影、甚至偶尔更改一下行走路线……
反正就是在保持稳定的情况下,在一些小的方面发生一些变化、做出一些改变,试探着寻找新的惊喜和意外(这也是收益)。
世界上没有百分百绝对的事,博得就是一个概率、一个可能,可怎么博却是有技巧和方法的。以上只是众多策略中的一个策略,也只是一些技巧和应用,要想学得精、用得活、悟的深,还需要懂得背后的基础原理。
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